أربع طبقات لملف تمويل منظم
1. القوائم والبيانات الأساسية
تحديد الفترة المالية والبيانات المتاحة وما يحتاج إلى مراجعة أو استكمال قبل الاعتماد عليها في قرار التمويل.
تحديد الفترة المالية والبيانات المتاحة وما يحتاج إلى مراجعة أو استكمال قبل الاعتماد عليها في قرار التمويل.
2. التدفق النقدي والالتزامات
ربط التزامات الشركة أو المشروع بتوقيت التدفقات لاكتشاف الفجوات والأسئلة التي تحتاج تفسيراً.
ربط التزامات الشركة أو المشروع بتوقيت التدفقات لاكتشاف الفجوات والأسئلة التي تحتاج تفسيراً.
3. الغرض من التمويل وخطة الاستخدام
توضيح ما الذي سيموله الطلب، والافتراضات التشغيلية أو التجارية التي يقوم عليها، والمستندات المرتبطة به.
توضيح ما الذي سيموله الطلب، والافتراضات التشغيلية أو التجارية التي يقوم عليها، والمستندات المرتبطة به.
4. ملف قرار وليس مجلد وثائق
تنظيم قائمة الوثائق الناقصة، مسؤول كل عنصر، وتاريخ المراجعة والخطوة التالية لصاحب القرار.
تنظيم قائمة الوثائق الناقصة، مسؤول كل عنصر، وتاريخ المراجعة والخطوة التالية لصاحب القرار.
أسئلة يجب الإجابة عنها قبل التقديم
هل القوائم مرتبطة بالفترة الصحيحة؟ هل التدفق النقدي يوضح توقيت الالتزامات؟ هل الغرض من التمويل محدد؟ ما المستندات التي تدعم الافتراضات؟ وما الأسئلة التي يجب حلها قبل مخاطبة جهة التمويل؟
إعداد أو مراجعة ملف التمويل لا يمثل وعداً بالقبول أو التمويل أو سعر أو شروط محددة. أي قرار ائتماني أو محاسبي أو قانوني منظم يراجع بواسطة الجهات والمختصين المخولين عند الحاجة.